“L'interesse composto è l'ottava meraviglia del mondo. Colui che capisce lo guadagna… chi non lo fa… lo paga”. - Albert Einstein
Che cos'è l'interesse composto?
Faccio un semplice esempio per spiegarlo.
Supponiamo di investire 1000 USD in un conto bancario che promette di darti un rendimento del 10% alla fine dell'anno.
Quindi, alla fine dell'anno 1, ottieni 1100 USD (1000+100).
Ora, dal momento che non hai avuto alcun uso immediato del denaro, lo hai lasciato sul conto. E la banca ha fatto la sua parte aggiungendo a fine anno il 10%.
Dato che ora avevi 1100 USD nel conto, la banca ti paga un interesse del 10% su 1100 (che include i 1000 USD che hai investito all'inizio e l'interesse di 100 USD che hai guadagnato alla fine del primo anno). Quindi finisci con 1210 USD.
Il vantaggio della capitalizzazione è che anche il tuo interesse guadagnerebbe interessi.
Qual è la differenza tra interesse semplice e interesse composto?
Interesse semplice calcola semplicemente l'importo degli interessi in base all'investimento iniziale, al numero totale di anni e al tasso di interesse. Ad esempio, se investi 1000 USD per 20 anni al tasso del 10%, otterrai 3000 USD alla fine di 20 anni ( cioè USD 100o del tuo investimento iniziale e 2000 del semplice interesse).
Interesse composto, d'altra parte, calcola anche gli interessi sull'importo degli interessi. Quindi, se investi $ 1000 per 20 anni al tasso del 10%, il primo anno il tuo investimento cresce fino a $ 1100. Nel secondo anno, il tuo investimento sale a $ 1210 (questo accade come nel secondo anno, guadagni interessi su 1100 e non 1000). Alla fine dei 20 anni, l'interesse composto farà crescere il tuo investimento fino a USD 6727,5.
Come si può notare, l'investimento ad interesse composto è cresciuto del doppio rispetto a quello ad interesse semplice.
«L'interesse semplice è calcolato sull'importo principale, o originario, di un prestito. Gli interessi composti sono calcolati sull'importo del capitale e anche sugli interessi accumulati di periodi precedenti e possono quindi essere considerati "interessi sugli interessi". (Fonte: Investipedia).
Calcolo dell'interesse composto in Excel
Vediamo come l'investimento cresce di anno in anno quando il calcolo dell'interesse composto è Excel.
Supponiamo di investire 1000 USD a un tasso di interesse del 10%.
Entro la fine dell'anno 1, il tuo investimento raggiungerà i 1100 USD.
Ora, nel secondo anno, l'interesse viene pagato su USD 1100. Quindi l'investimento sale a 1210.
Al termine del quinquennio, l'investimento sale a 1610,51.
La formula per l'interesse composto alla fine dei cinque anni è: =B1 * 1.1 * 1.1 * 1.1 * 1.1 * 1.1
o =B1*(1.1)^5
Quindi, ecco la formula per calcolare il valore del tuo investimento quando viene utilizzato l'interesse composto:
Valore futuro dell'investimento = P*(1+ R/N)^(T*N)
- P - Questo è l'importo principale o l'investimento iniziale.
- R - il tasso di interesse annuo. Nota che il tasso deve essere in percentuale in Excel. Ad esempio, quando l'interesse composto è 10%, utilizzare 10% o 0,1 o 10/100 come R.
- T - il numero di anni.
- N - Numero di volte in cui l'interesse viene composto in un anno. Nel caso in cui l'interesse sia composto annualmente, N è preso come 1. In caso di capitalizzazione trimestrale, N è 4. In caso di capitalizzazione mensile, N è 12.
Ora diamo un'occhiata a diversi esempi di calcolo dell'interesse composto in Excel.
Compound annuale
In caso di capitalizzazione annuale, l'interesse composto può essere calcolato utilizzando la formula seguente:
Interesse composto = P *R^T
Il valore futuro dell'investimento può essere calcolato utilizzando la seguente formula:
Valore futuro dell'investimento = P*(1+R)^T
Si noti che è necessario specificare il tasso come 10% o 0,1.
Composto trimestrale
In caso di capitalizzazione trimestrale, l'interesse composto può essere calcolato utilizzando la formula seguente:
Interesse composto = P *(R/4)^(T*4)
Il valore futuro dell'investimento può essere calcolato utilizzando la seguente formula:
Valore futuro dell'investimento = P*(1+R/4)^(T*4)
Compound mensile
In caso di capitalizzazione trimestrale, l'interesse composto può essere calcolato utilizzando la formula seguente:
Interesse composto = P *(R/12)^(T*12)
Il valore futuro dell'investimento può essere calcolato utilizzando la seguente formula:
Valore futuro dell'investimento = P*(1+R/12)^(T*12)
Nota che all'aumentare del numero di periodi, il valore del tuo investimento futuro cresce. Negli esempi mostrati sopra, il valore nella capitalizzazione mensile è il più alto.
Allo stesso modo, puoi calcolare il valore dell'investimento con la composizione settimanale (usa Ns 52) o la composizione giornaliera (usa N come 365).
Utilizzo della funzione FV di Excel per calcolare l'interesse composto
Oltre alle formule mostrate sopra, puoi anche utilizzare la funzione FV per calcolare l'interesse composto in Excel.
FV è una funzione finanziaria in Excel che viene utilizzata per calcolare i valori futuri degli investimenti.
Ecco la formula che ti darà il valore futuro degli investimenti:
=VF(R/N,R*N,,-P)
- R - il tasso di interesse annuo.
- N - Numero di volte in cui l'interesse viene composto in un anno. Nel caso in cui l'interesse sia composto annualmente, N è preso come 1. In caso di capitalizzazione trimestrale, N è 4. In caso di capitalizzazione mensile, N è 12.
- P - l'investimento iniziale. Si noti che questo viene utilizzato con un segno negativo in quanto si tratta di un deflusso.
Modello per il calcolatore dell'interesse composto
Ecco un semplice modello di calcolatore dell'interesse composto che puoi utilizzare per calcolare il valore degli investimenti.
Dal menu a discesa, seleziona il numero di volte in cui l'interesse deve essere composto. Il risultato si aggiornerà automaticamente nella cella E2.
Clicca qui per scaricare il modello del calcolatore dell'interesse composto.
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